如今是一個市場經(jīng)濟(jì)的時代，也是一個崇尚全民理財?shù)臅r代。各類理財產(chǎn)品是不缺的，如銀行理財產(chǎn)品、基金、股票投資，市面上幾百、上千種是有的�？稍谀撤N程度上，供給的琳瑯滿目也造成了投資者投資方向的迷茫，以及行動的彷徨。究竟我們?nèi)绾芜x擇合適的投資工具呢，理財師去粗取精，總結(jié)了幾大投資工具以供參考：

    1、國債投資

    國債投資，如財政部發(fā)行的電子國債，[法國公司注冊]一般100元-1000元起認(rèn)購，3年期票面年利率是5%。購買國債也比較簡單，各大銀行柜臺即可認(rèn)購。另外，國債的信用比較好，適宜的投資人群為中老年等風(fēng)險承受能力較弱的工薪階層、離退休者，以及不想承擔(dān)風(fēng)險的投資人群。

    理財師點(diǎn)評：盡管國債的收益較低，但作為一種投資工具，仍比同投資周期的銀行定期儲蓄的收益要高。如最新的3年期銀行定期儲蓄利率是4%，而上述的3年期國債，比之要高1個百分點(diǎn)。

    2、股票投資

    在理財中，股票投資占據(jù)了很重要的一部分，也是最常見的風(fēng)險性投資。比如去年，滬指的漲幅有52.87%之多，收益還是非常之高的。不過話說回來，股市還有很大風(fēng)險的，相必此話也被市場人士說了N遍。

    比如本周1月19日的A股“黑色星期一”，即創(chuàng)下了7.7%日跌幅記錄，縱觀整個市場，幾乎沒有幸免者。另外，在各種政策下，金融衍生工具種類增多，股市目前的杠杠作用也比以前增強(qiáng)。因此，今后的波動性也會更為劇烈，投資需要謹(jǐn)慎。

    理財師點(diǎn)評：股票需要把握好風(fēng)險的度。家庭投資的話，資金的投入比例建議不要過高。

    3、銀行理財產(chǎn)品

    銀行理財產(chǎn)品，過去一度是理財行業(yè)的代名詞，不過收益已今非昔比。在2014年11月央行的降息調(diào)節(jié)下，毫無疑問，以債券與貨幣市場工具為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品將面臨收益率進(jìn)一步下降的風(fēng)險。目前，銀行理財產(chǎn)品的年化收益率普遍在4%-6%左右。如招商銀行的一款產(chǎn)品，投資期限是4個月，預(yù)期年收益率只有5.5%；此外，郵政儲蓄銀行發(fā)行的一款13個月期限的產(chǎn)品，預(yù)期年收益率也不高，只有5.3%。

    理財師點(diǎn)評：銀行理財產(chǎn)品可適當(dāng)進(jìn)行配置，但投資者需要對收益未來的下降有進(jìn)一步的預(yù)期。

    4、余額寶投資

    余額寶是互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的代表性投資工具之一。不過目前余額寶的收益跟銀行理財產(chǎn)品一樣，也從最早的7%滑落到目前的4%左右�？梢灶A(yù)見，未來也不大可能再有7%的收益。

    理財師點(diǎn)評：余額寶其實也是一種銀行理財產(chǎn)品，其投資標(biāo)的類別跟銀行理財產(chǎn)品幾乎一樣。使用余額寶的好處是，資金靈活性好，使用方便。如平時的手頭的小額零散資金，可先暫時放置在余額寶中投資，獲取一定的投資收益。

    5、P2P固定收益類理財產(chǎn)品

    P2P固定收益類的理財產(chǎn)品，為互聯(lián)網(wǎng)金融投資創(chuàng)新驅(qū)動的一部分。其中的優(yōu)秀者有嚴(yán)格風(fēng)控的投資平臺，其固定收益類產(chǎn)品具備了較多的投資獲益可能。如知名的宜盛財富宜盛寶，投資是10萬起，年收益率在10%～13.5%。10萬元投入，一年期滿本息收益共計11萬，還是相當(dāng)不錯的。

    理財師點(diǎn)評：盡管P2P投資存在一定的風(fēng)險，但各平臺的管理水平還是差距比較大。風(fēng)控做得好的平臺，違約率始終控制在0.8%以下，且投資人資金還有風(fēng)險還款金保障。像這類固定收益類的投資，目前仍可作為穩(wěn)健資產(chǎn)配置的一個很好的投資方向�？偟膩砜�，其在理財產(chǎn)品中還是很有綜合競爭力的。

    6、海外保險投資

    很多國內(nèi)家庭很早就配置有一些人壽保險和健康保險。[注冊意大利公司]不過，總體來看，國內(nèi)的保險的保障力度以及資金的投資收益跟海外保險(香港保險)相比，還存在比較大的差距。海外保險無論在人身保障和投資收益上，性價比還是更突出一些。

    理財師點(diǎn)評：家庭如需要在社保的基礎(chǔ)上增加保障，以及未來做長期的，如10年以上的養(yǎng)老計劃時，可考慮配置擁有更多優(yōu)勢的香港保險。

    以上6種即是比較常見，適合工薪階層、普通大眾投資者用來做個人或家庭資產(chǎn)配置的投資方式。當(dāng)然，在做具體選擇時，建議投資者還需根據(jù)自身的財務(wù)目標(biāo)、現(xiàn)狀，以及風(fēng)險承受能力來選擇合適的理財方式。