2011年2月18日央行宣布，從24日起上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。自2010年以來八次上調存款準備金率和兩次加息，使流動性收緊的信號愈來愈明顯。

　　一方面，目前大中型存款類金融機構存款準備金率已經(jīng)達到19.5%的歷史高位。各銀行出于穩(wěn)健經(jīng)營的需要，紛紛采取措施提高資本充足率，控制風險資產(chǎn)規(guī)模。

　　另一方面，世界經(jīng)濟普遍出現(xiàn)復蘇跡象，我國經(jīng)濟也已經(jīng)平穩(wěn)并出現(xiàn)逐步向好的勢頭，外貿(mào)企業(yè)特別是中小外貿(mào)企業(yè)對融資的需求增加，但在當前流動性收緊的金融形勢下，眾多中小企業(yè)首當其沖受到影響，部分企業(yè)融資需求得不到滿足。在此背景下研究農(nóng)村信用社對中小企業(yè)的貿(mào)易融資問題，拓展對中小企業(yè)貿(mào)易融資的空間，顯得尤為緊迫和重要。

　　為破解中小企業(yè)貿(mào)易融資瓶頸，筆者借鑒國內外銀行先進經(jīng)驗做法實際情況，提出如下對策和建議：

　　建立信用評估體系

　　針對大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，農(nóng)村信用社應研究制訂適合中小企業(yè)特點的信用評估辦法，使信用評級能夠科學合理地反映中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力；應有明確的企業(yè)授信支持和審查標準，能夠重點推出以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉狀態(tài)且符合質押品要求的物流產(chǎn)品質押為授信條件，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結合，向企業(yè)提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的銀行綜合服務，在一定程度上解決我國企業(yè)擔保難問題。

　　加強產(chǎn)品創(chuàng)新貿(mào)易融資

　　根據(jù)市場的需求，借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，農(nóng)村信用社應加大技術創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新力度。通過設計專業(yè)化的融資解決方案，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務。擴大保付代理等新業(yè)務的覆蓋面，尤其應該考慮在原有的外匯業(yè)務產(chǎn)品基礎上進行組合創(chuàng)新，逐步介入到客戶整個業(yè)務過程，既滿足客戶在生產(chǎn)貿(mào)易各個環(huán)節(jié)的業(yè)務需要，又培育客戶對銀行服務的需求；不僅提升了客戶忠誠度，也拓展了自身業(yè)務量，促進貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展。

　　構建風險管理體系

　　農(nóng)村信用社應積極建立健全科學的貿(mào)易融資風險管理體系，開發(fā)并完善貿(mào)易服務和授信風險控制系統(tǒng)，通過先進的信息技術手段為客戶提供完整便捷的貿(mào)易服務便利，并有效控制風險。一是做好貸前風險預測，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險；二是制定符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿(mào)易時間較長、信用好的客戶；三是要通過成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務部門，利用專業(yè)人才優(yōu)勢，事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。四是要綜合運用風險監(jiān)控方法，確保對外向型企業(yè)風險資產(chǎn)監(jiān)控的連續(xù)性和穩(wěn)定性；五是建立完善的風險考核制度。進行事后監(jiān)督和分析考核，供今后對客戶核定授信額度時參考。

　　培養(yǎng)專業(yè)人才

　　進出口貿(mào)易融資需要銀行從業(yè)人員具有信貸業(yè)務、國際結算、國際貿(mào)易等多方面的知識，貿(mào)易融資人員的素質直高低直接關系到貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新。農(nóng)村信用社貿(mào)易融資業(yè)務起步時間晚，面對日益激烈的行業(yè)競爭，人才培養(yǎng)成為當務之急。農(nóng)村信用社要抓好崗位的培訓工作。從貿(mào)易融資授信準入、評級、審批和管理制度，到系統(tǒng)操作和風險防范的業(yè)務流程，加強從業(yè)人員對各種貿(mào)易融資業(yè)務每一步驟和環(huán)節(jié)的培訓和學習，培養(yǎng)出農(nóng)村信用社自己的貿(mào)易融資各流程的專業(yè)人才，不斷提高貿(mào)易融資業(yè)務管理人員和從業(yè)人員的服務質量和業(yè)務素質。

　　貿(mào)易融資業(yè)務是既傳統(tǒng)又充滿創(chuàng)新的銀行業(yè)務，隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、進出口貿(mào)易和國內貿(mào)易快速增長，發(fā)展?jié)摿κ�分巨大。在流動性收緊形勢下，農(nóng)村信用社應銳意進取、持續(xù)創(chuàng)新，不斷調整自身發(fā)展戰(zhàn)略，努力實現(xiàn)貿(mào)易融資業(yè)務的持續(xù)快速發(fā)展。在滿足進出口企業(yè)的貿(mào)易融資需求的同時，創(chuàng)造收益、提高自身競爭力。