國內10類金融牌照申請大全

隨著國內金融行業(yè)的快速發(fā)展和監(jiān)控的嚴格，金融牌照的重要性越來越凸顯。一方面是以為金融牌照作為入場券，已經(jīng)是很多企業(yè)硬實力的證明，這一點在當前混業(yè)經(jīng)驗的趨勢面前尤為明顯；另一方面監(jiān)控的嚴格使得依托互聯(lián)網(wǎng)開展的金融業(yè)務的違規(guī)成本居高不下，持有合規(guī)牌照的需求也越發(fā)明顯。

目前我國需要審批的金融類牌照種類很多，大致包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付、小貸、典當?shù)取?br />
一、第三方支付牌照 ：中國人民銀行

用于從事第三方支付業(yè)務，如支付寶等。迄今央行共發(fā)布過270余張支付牌照，但由于多家機構被注銷，目前僅存250余張。目前央行一般并不接受新機構的設立申請，但支付牌照可以進行轉讓，需要數(shù)額很大的轉讓費。

申請條件：全國范圍內從事支付業(yè)務，注冊資本最低1億；省市范圍支付業(yè)務，注冊資本最低3千萬。要求5名以上熟悉支付業(yè)務的高級人員；符合要求的反洗錢策略；符合要求的支付業(yè)務設施；健全的組織機構、內部控制制度、風險管理等；申請人及高管3年內未因支付業(yè)務實施犯罪行為等

二 、民營銀行牌照 ：中國銀監(jiān)會

目前共有17家民營銀行，其中9家開業(yè)，首批的5家都已實現(xiàn)盈利。其中與互聯(lián)網(wǎng)相關的包括深圳前海微眾銀行（騰訊）、浙江網(wǎng)商銀行（阿里旗下螞蟻金服）、福建華通銀行（永輝超市）、中關村銀行（用友）等。2015年1月4日李克強總理在微眾銀行親自敲擊鍵盤發(fā)出中國第一份民營銀行個人貸款等新聞還歷歷在目。然而無論是互聯(lián)網(wǎng)銀行派還是傳統(tǒng)金融派，目前看來，其對市場的撼動性還未表現(xiàn)出來，主要是補充小額、創(chuàng)新金融體系。預計2017年將有更多民營銀行獲批、開業(yè)

申請條件：資本標準，明確為自由民營資金；股東標準，有良好的個人聲望，無不良記錄等；銀行標準，有設計良好等股權結構和公司治理結構、風控體系、信息科技架構等；連續(xù)三個年度盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權益類投資余額不超過50%等

三、消費金融牌照 : 銀監(jiān)會

根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》（銀監(jiān)會2013年第2號令）之規(guī)定，消費金融公司系指經(jīng)銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，經(jīng)批準，消費金融公司可以經(jīng)營以下部分或者全部人民幣業(yè)務：（1）發(fā)放個人消費貸款（但不包括購買房屋和汽車）；（2）接受股東境內子公司及境內股東的存款；（3）向境內金融機構借款；（4）發(fā)行金融債券；（5）境內同業(yè)拆借；（6）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；（7）代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品；（8）固定收益類證券投資業(yè)務；（9）經(jīng)批準的其他業(yè)務。 目前已設立了15個（截止16年）消費金融公司。

申請條件：非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：1、最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；2、最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）；3、財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；4、信譽良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；5、入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；6、承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；7、規(guī)定的其他審慎性條件。

四、互聯(lián)網(wǎng)保險牌照 : 保監(jiān)會

互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，目前全國只有四張（截止2016年），分別是眾安保險、泰康在線財險、易安財險、安心保險，其中眾安保險是由螞蟻金服、騰訊、中國平安三大巨頭聯(lián)手創(chuàng)立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。17年2月，京東宣布開始申請互聯(lián)網(wǎng)金融牌照。

該牌照對于布局金融生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)公司而言意義重大。沒有該牌照，互聯(lián)網(wǎng)公司只能作為第三方平臺對保險產(chǎn)品進行代銷等推廣銷售行為，只是一個銷售平臺，巨大的流量換取的只是代銷的手續(xù)費或傭金，這是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們不能接受的。

申請條件：1、具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機構核心業(yè)務系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機構內部其他應用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構內外部傳遞與蔓延。2、具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；3、具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內；4、具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理部門，并配備相應的專業(yè)人員；5、具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理制度和操作規(guī)程；6、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務銷售人員應符合保監(jiān)會有關規(guī)定；7、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

五、互聯(lián)網(wǎng)基金及銷售牌照 ： 證監(jiān)會

該牌照分為兩種。一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以自己名義銷售基金，其應當通過許可的方式取得基金銷售業(yè)務資格。其須滿足以下條件：有健全的治理結構、內部控制、風險管理制度、銷售業(yè)務管理制度、反洗錢制度等;有相適應的營業(yè)場所、安全防范設施、技術設施和其他設施;完善的資金清算流程、業(yè)務流程等。

另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基金銷售機構的銷售業(yè)務提供輔助服務，平臺按證監(jiān)會規(guī)定進行備案，其須滿足以下條件：為企業(yè)法人，網(wǎng)站接入地在境內;取得電信業(yè)務經(jīng)營許可證滿3年;有完善的內部控制和風險管理制度，相適應的管理人員、技術人員和客戶服務人員;具有保障電子商務平臺安全運行的信息系統(tǒng)、安全管理措施和安全防范技術措施等。

六、互聯(lián)網(wǎng)信托牌照 ： 銀監(jiān)會

按照《互金意見》和**的相關規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信托只能由信托公司進行。意見指出信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務的，要嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強風險管理，確保交易合法合規(guī)，保守客戶信息，遵守合格投資者規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。目前，**尚未出臺互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務的監(jiān)管細則。

目前我國發(fā)放牌照的信托公司共計68家。

七、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照 ： 省級gov主管部門（金融辦等）

小額貸款與網(wǎng)絡結合，體現(xiàn)在能否突破“屬地管理”，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，鑒于目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦核發(fā)。

1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行申理小貸牌照。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如阿里、京東、唯品會、百度等已經(jīng)取得面向全國經(jīng)營的小額貸款許可。但目前僅部分地區(qū)的金融辦可以進行辦理，且申理條件較高、成本較大。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與已取得小貸牌照的公司合作，或采用gov（或省級金融辦）進行備案的形式監(jiān)管。

3、已取得小貸牌照且符合相關監(jiān)管條件的公司自營網(wǎng)絡平臺，并取得監(jiān)管部門的許可或備案。

后兩種方式下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和小貸公司應具備何種條件、以何種模式達成《互金意見》中前者對后者的“控制”，尚待監(jiān)管部門出臺相應細則。

八、互聯(lián)網(wǎng)證券牌照 ：證券會

截止2017年已有55家券商獲得了互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務資格，大約占券商總數(shù)的一半；上市的券商中，除光大證券、東北證券以外，都已獲得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務資格。

申請條件：1、券商與互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)手，實現(xiàn)用戶導流，助力線上經(jīng)紀業(yè)務的展開。這其中就包括最早攜手騰訊進行網(wǎng)上開戶的國金證券、牽手網(wǎng)易的華泰證券等。

2、自主研發(fā)網(wǎng)上平臺，這種方式多以大型國有券商為主。大型券商更加注重品牌形象的話語權，因此相比于牽手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，他們更愿意推出自有的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務品牌和電子商城，如中金公司的“中金金網(wǎng)”等。

3、還有一種，就是券商被互聯(lián)網(wǎng)公司納入麾下，成為互聯(lián)網(wǎng)公司的金融排頭兵。這種模式最具代表性的，就是大智慧收購湘財證券，成功實現(xiàn)行業(yè)轉型。

九、個人征信牌照： 人行

中國人民銀行在《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》中，公布了首批獲得個人征信牌照的8家機構名單，分別為：騰訊征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。隨后，在央行等十部委發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確提出，允許有條件的從業(yè)機構依法申請征信業(yè)務許可。

申請條件:1、主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄

2、注冊資本不少于人民幣5000萬元

3、有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施

4、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件

5、國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件

十、股權眾籌牌照：證監(jiān)會

目前股權眾籌牌照是以“試點”的方式取得，已經(jīng)擁有公募股權眾籌試點資格的平臺有：京東金融的“東家”、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司，以及螞蟻金服的螞蟻達客（上海）股權眾籌服務有限公司。當然目前業(yè)內對眾籌平臺是否需要牌照許可的討論也是意見不一。