“現(xiàn)代女性分成兩種，[新加坡公司注冊(cè)流程]一種是只知道消費(fèi)的‘喝星巴克咖啡的女人’；另一種則是懂得理財(cái)、對(duì)人生有規(guī)劃的‘買星巴克股票的女人’”。著名理財(cái)專家王瓊在接受記者采訪時(shí)引用財(cái)經(jīng)記者金姬姃的一番話。作為理財(cái)專家，王瓊具有專業(yè)的知識(shí)背景，她先后獲得管理學(xué)博士、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后，長(zhǎng)期從事理財(cái)咨詢、信托投資等業(yè)務(wù)。她講述了在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，女性理財(cái)所帶來的新生活。
女性理財(cái)：讓生活更加精彩
“人生幸福自由的基礎(chǔ)首先是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由！”王瓊說，如今不少城市中高收入家庭的女性用一部分家庭閑置資金進(jìn)行投資，獲得財(cái)產(chǎn)性收入。財(cái)產(chǎn)性收入一般是指家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）、不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。它包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等，財(cái)產(chǎn)營(yíng)運(yùn)所獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。
據(jù)王瓊介紹，自2007年起，買基金、買股票就成為西安市居民當(dāng)年最為熱門的話題，理財(cái)和財(cái)富增值像一場(chǎng)“運(yùn)動(dòng)”似地走進(jìn)了千家萬戶和街頭巷尾，全民理財(cái)不僅表現(xiàn)在股票與基金上，炒金、期貨、房產(chǎn)、信托、收藏等各種理財(cái)方式已經(jīng)融入千千萬萬老百姓的日常生活之中。
以前很多家庭主婦因?yàn)殚L(zhǎng)期脫離社會(huì)生活，導(dǎo)致信息閉塞和在家庭中的話語權(quán)不高，而通過投資理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，一方面學(xué)習(xí)了專業(yè)的財(cái)富管理知識(shí)，另一方面由此而獲得了收益，獲得了贏得財(cái)富的成就感，也加強(qiáng)了與社會(huì)的聯(lián)系。通過理財(cái)使生活更加精彩。
“相對(duì)于男性的投資理財(cái)行為而言，當(dāng)今的女性理財(cái)更具有優(yōu)勢(shì)�！蓖醐傉f，這是由于女性普遍存在小心謹(jǐn)慎的性格有關(guān)，她們更容易在進(jìn)行投資前多做傾聽，多學(xué)習(xí)多比較理財(cái)產(chǎn)品。另外，女性的膽小不貪心的特點(diǎn)也是理財(cái)所需要的心態(tài)，這些降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)。
但女性理財(cái)也有自身的不足之處，如對(duì)數(shù)字的不敏感，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)認(rèn)識(shí)不夠準(zhǔn)確，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的判斷程度不夠，因此，王瓊建議，女性在購買理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)多與從事實(shí)業(yè)的丈夫商量商量。
不懂理財(cái)：不如不理財(cái)
“很多女性想要花幾千元買一件衣服，會(huì)在商場(chǎng)里轉(zhuǎn)幾個(gè)小時(shí)，不厭其煩地試穿。而對(duì)于動(dòng)輒數(shù)萬甚至數(shù)百萬的理財(cái)產(chǎn)品，卻往往盲目地在幾分鐘就做出了決定。這是一個(gè)很需要關(guān)注的現(xiàn)象！”王瓊說，女性理財(cái)有必要投入更多的時(shí)間和精力，進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)。
“就購買理財(cái)產(chǎn)品而言，女性相對(duì)更為感性，更為容易信任他人（理財(cái)咨詢師）的建議，而男性則更理性，依靠自己的知識(shí)做出判斷�！蓖醐傉f，最好的理財(cái)投資方式就是要不斷學(xué)習(xí)，借助專家的信息資源和建議，結(jié)合項(xiàng)目具體情況以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國家大的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)做出判斷。王瓊說，目前國內(nèi)專業(yè)程度較高、較為成熟的理財(cái)師較少，因此個(gè)人投資要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該避免輕信他人，不要盲從�！板X是自己的，一旦購買的產(chǎn)品有了風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資者個(gè)人來說損失概率就是100％。”
“盡管現(xiàn)在不少女性對(duì)理財(cái)知識(shí)有了初步的了解，但大部分專業(yè)程度還是不夠，因?yàn)檩p信不專業(yè)的理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品而造成投資失敗的案例并不在少數(shù)。所以，從這個(gè)角度來說，不懂理財(cái)不如不理財(cái)，理財(cái)?shù)母灸康氖菫榱俗屪约旱呢?cái)產(chǎn)性收入增加，而不是受到損失�！蓖醐傉f，她的一位女性客戶就是這方面的成功范例，這位女士本來對(duì)理財(cái)產(chǎn)品知之甚少，但特別善于學(xué)習(xí)和比較，對(duì)于銀行和信托公司提供的投資產(chǎn)品說明書，她會(huì)一條一條地咨詢，了解擔(dān)保的責(zé)任和產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，以及抵押物的形式，包括提示風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)條款。經(jīng)過兩年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，這位女士在理財(cái)投資上不僅獲得了不錯(cuò)的回報(bào)，而且成為她的朋友圈子中的“理財(cái)專家”。
理財(cái)是為了：資產(chǎn)穩(wěn)健的保值增值
“在我們的客戶群體中，我們發(fā)現(xiàn)了一個(gè)很有趣的現(xiàn)象，投資千萬元以上的項(xiàng)目男性做主，而投資數(shù)額為幾百萬的項(xiàng)目，多數(shù)為女性來決定�！蓖醐傉f，她目前的男女客戶比例基本上達(dá)到了1∶1，這說明近幾年來，西安市的女性理財(cái)者在逐漸上升，目前還在增加之中。
“這些客戶中，大體可以分為兩類。”王瓊說，一類客戶曾經(jīng)不懂理財(cái)，通過參加理財(cái)公司、信托公司的講座，通過了解理財(cái)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益等基本情況，逐漸熟悉理財(cái)產(chǎn)品，并學(xué)會(huì)探討、探索通過投資理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值、增值的規(guī)律；第二類客戶，具有一定的投資實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，但其理財(cái)投資行為較為散亂，如購買保險(xiǎn)、基金、股票等等，通過理財(cái)來配置自己的資產(chǎn)。
“理財(cái)不是發(fā)財(cái)。對(duì)于一個(gè)成功的理財(cái)者來說，理財(cái)就是為了使自己的資產(chǎn)穩(wěn)健的保值增值，從而實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富管理目標(biāo)。”王瓊說，不同階段，不同資產(chǎn)狀況理財(cái)目標(biāo)是不同的。以她個(gè)人為例，在剛剛進(jìn)入工作時(shí)，因?yàn)槟贻p積累也少，采取的激進(jìn)型的投資方式，將自己的一大部分的收入購買股票和基金。而在近兩年，隨著年齡的增加，她所采取的則是平衡型、穩(wěn)健型的投資方式，減少了波動(dòng)型產(chǎn)品，如股票基金配置，堅(jiān)持長(zhǎng)期的基金定投；并且增加了穩(wěn)健的固定收益產(chǎn)品，如信托的投入。
“工作成為一種興趣而不是謀生的手段，我很熱愛我的工作，每天可以學(xué)習(xí)新的東西，接受新的挑戰(zhàn)。當(dāng)客戶得到良好的回報(bào)，也讓我體驗(yàn)到一種成就感�！被仡欁约旱穆殬I(yè)生涯，王瓊?cè)缡钦f。
對(duì)投資者：應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育
“現(xiàn)在，很多投資和理財(cái)機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)教育遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，往往只講到了豐厚的回報(bào)，而忽視了對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的教育�！蓖醐傉f。她建議在購買諸如股票、基金、私募股權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品時(shí)，投資者應(yīng)將投入資金比例控制在不會(huì)影響到自己生活質(zhì)量的范圍之內(nèi)，控制在自己的心理承受能力、經(jīng)濟(jì)承受能力的范圍之內(nèi)。
“如今我市的理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀是，大部分客戶對(duì)理財(cái)經(jīng)理的信任度多于對(duì)產(chǎn)品本身的信任，對(duì)介紹人和機(jī)構(gòu)的了解多于對(duì)產(chǎn)品本身的了解。如今的投資市場(chǎng)產(chǎn)品非常豐富，但無論是信托產(chǎn)品、私募基金、藝術(shù)品收藏、股票基金、黃金，其本身都有各自的結(jié)構(gòu)，也都有各自的風(fēng)險(xiǎn)，各種產(chǎn)品的差異性很大�！�
“投資者要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最重要的一個(gè)辦法是，把‘雞蛋分別放在自己熟悉的籃子里’，也就說要遵循兩點(diǎn)：第一風(fēng)險(xiǎn)分散；第二不熟不做�！蓖醐傉f，尤其是對(duì)于女性投資者來說，理財(cái)絕不能只圖輕松，而是要主動(dòng)去學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，豐富各種信息儲(chǔ)備，在全面了解的情況下做出判斷。
信托投資：潛力巨大
相對(duì)于熟悉股票、基金等理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，財(cái)產(chǎn)信托服務(wù)還是一項(xiàng)較新的門類。王瓊介紹說，信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。它起源于英國，距今已有幾百年的歷史。主要從事動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)資金等各類財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用，簡(jiǎn)而言之，信托就是受人之托，代人理財(cái)。以國際巨星邁克·杰克遜為例，他在生前立下遺囑：將名下全部財(cái)產(chǎn)交由信托基金統(tǒng)一管理，不做分割，并指定他的母親凱瑟琳·杰克遜和三名子女為遺產(chǎn)受益人。這樣一來，就可以保證他的財(cái)產(chǎn)繼續(xù)保值增值，使遺產(chǎn)受益人不受財(cái)產(chǎn)損失。
據(jù)王瓊介紹，[注冊(cè)新西蘭公司]信托業(yè)經(jīng)過多次整頓近年來信托發(fā)展迅猛，成為備受高收入階層關(guān)注的金融行業(yè)。2009年信托發(fā)售有1100多只產(chǎn)品，總投資規(guī)模逾千億元，投資數(shù)額起點(diǎn)為100萬元，被譽(yù)為高端理財(cái)?shù)挠行顿Y工具，在西安市目前發(fā)展?fàn)顩r較好。王瓊表示，希望更多的投資者關(guān)注信托行業(yè)，通過選擇穩(wěn)健的產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值與傳承。
中國信托網(wǎng)信托研究中心是國內(nèi)最專業(yè)的第三方財(cái)富管理顧問機(jī)構(gòu)之一，提供投資者固定收益信托、公募基金、陽光私募等資產(chǎn)配置服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)投資者財(cái)富的穩(wěn)健增值。
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