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香港銀行開戶異常艱難,有何捷徑或技巧

2020-05-14 14:40:32

雖然香港銀行開戶異常艱難,有何捷徑或技巧。若香港銀行能成功開下來,也是能帶來很多好處的。

香港作為世界知名的離岸金融中心,加之其本地來源稅制和極低的公司利得稅稅率,匯聚了來自全球各地的資金。這些資金在成就了香港金融中心地位的同時,也吸引了非法資金的注入。

在各個地區(qū)廣泛地簽署CRS協(xié)議的大環(huán)境下,使得這些非法資金最終被查獲,并且經(jīng)手的香港銀行也會被牽涉其中,遭到執(zhí)法部門的嚴厲處罰。因此香港銀行加強了對賬戶的審查力度,使目前在香港銀行開戶變得比之前困難了許多。

香港銀行開戶難,其中的原因也不乏資料的齊全性以及在開戶面談時回答銀行客戶經(jīng)理的問題。

通常在開戶面談時,銀行客戶經(jīng)理會從以下幾個問題去判定客戶的資質:

1、為什么要開立香港銀行賬戶?

通常這個問題還有后續(xù),就是開立香港銀行賬戶的用途是什么?通常的回答包括接收境外貿(mào)易款、儲蓄、理財、投資、保險繳款等等。然而,每個回答都有其弊病,并且這個問題沒有最優(yōu)答案,只能如實回答。如接受境外匯款銀行會覺得資金只是短期存放,儲蓄、投資、理財會招致大力推銷理財產(chǎn)品。

2、企業(yè)經(jīng)營范圍是什么?

這是銀行經(jīng)理必問的問題,這個問題應該實事求是的回答,不可夸大其詞,更不能胡編亂造,要是回答的答案與提供的資料不符,那么開立銀行賬戶基本無望。回答只需要說明具體經(jīng)營的產(chǎn)品和提供什么服務即可。

3、業(yè)務往來的國家有哪些?

這也是銀行經(jīng)理必問的問題,主要審查的目的就是是否與敏感國家、聯(lián)合國和美國制裁的國家、資金高風險國家和地區(qū)有經(jīng)濟往來,所接收的匯款是否安全等,因此在準備業(yè)務單據(jù)和回答問題時,一定要避免涉及敏感國家和地區(qū)。

4、企業(yè)產(chǎn)品或服務是否真實?

這個問題銀行經(jīng)理不可能直接提問,但是會從多個方面進行判斷,如產(chǎn)品宣傳彩頁、相關業(yè)務單據(jù)情況、客戶對產(chǎn)品和服務的熟悉程度等多方面進行分析。因此客戶一定要對準備的單據(jù)和自身業(yè)務情況十分熟悉,才不會出現(xiàn)紕漏。

5、是否經(jīng)常來香港?

這個問題直接關聯(lián)賬戶的活躍程度,如果是生意往來,那么最少每月都會有1~2次到香港談判。如果半年一年也不會到香港一次,那么銀行開戶經(jīng)理就會覺得賬戶不會很活躍,也就埋下了賬戶無法開立的伏筆。

6、是否考慮買理財產(chǎn)品?

推銷理財產(chǎn)品已經(jīng)成為香港銀行開戶必經(jīng)的考驗,因為銀行經(jīng)理可以從客戶購買的理財產(chǎn)品中獲取提成,不少開戶經(jīng)理也以此為是否幫助客戶開立銀行賬戶的硬性指標。因此,就算不打算買理財產(chǎn)品,也不要直接拒絕;如果有買理財產(chǎn)品的需求,不妨投資一些,提高賬戶開戶成功率。

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